El diputado nacional de Unión por la Patria, Itai Hagman, dialogó con Caballero de Día sobre el crecimiento del endeudamiento de los hogares argentinos y presentó un proyecto para crear un mecanismo de refinanciación de deudas destinado a familias afectadas por la crisis económica.
Según explicó el legislador, la iniciativa surgió a partir de un planteo de su compañera de bloque, la diputada Natalia Zaracho, quien advirtió sobre el aumento de casos de endeudamiento en sectores populares.
“Estamos viendo una situación dramática. Muchos vecinos y familias entraron en un proceso de endeudamiento muy fuerte, sobre todo con entidades no bancarias que cobran tasas de interés absolutamente usurarias”, señaló Hagman.
El diputado sostuvo que el fenómeno dejó de ser un conjunto de casos aislados para convertirse en un proceso masivo. Según datos del Banco Central de la República Argentina, la mora en los préstamos bancarios pasó del 4% al 12% en los últimos dos años.
En el caso de las tarjetas de crédito, explicó, la proporción de personas que solo paga el mínimo y acumula deuda se multiplicó significativamente. “La mora en tarjetas pasó de alrededor del 1,5% al 9%”, precisó.
Sin embargo, el escenario más crítico se registra en el segmento de créditos otorgados por entidades no bancarias. Allí la mora alcanza el 23%, lo que implica que casi una de cada cuatro personas que tomó un préstamo no puede cumplir con los pagos.
“Estamos hablando de tasas que llegan al 11% mensual o más de 250% anual. Mucha gente entra en un círculo vicioso: toma un préstamo para pagar otro y termina cada vez más endeudada”, explicó.
Ante este escenario, Hagman impulsa un proyecto que propone crear un fondo fiduciario destinado a refinanciar las deudas de los hogares. El mecanismo sería financiado con aportes del sector público y del sector privado, especialmente de las entidades que otorgaron los créditos.
“La idea es generar un instrumento que permita reestructurar las deudas de las familias. No se trata solo de un problema individual, sino de un problema social que requiere una respuesta”, sostuvo.
El legislador señaló que el proceso de endeudamiento se profundizó tras la fuerte devaluación ocurrida a fines de 2023 y durante el primer semestre de 2024, cuando el poder adquisitivo sufrió una caída abrupta.
“En ese momento mucha gente tomó créditos para poder atravesar los meses más duros del ajuste. Después algunos ingresos se recuperaron parcialmente, pero la deuda quedó y hoy resulta imposible de pagar”, explicó.
De acuerdo con el diputado, el problema afecta especialmente a trabajadores informales, jubilados y sectores de menores ingresos que no acceden al sistema bancario tradicional y recurren a alternativas de financiamiento más costosas.
Entre los principales acreedores mencionó a billeteras virtuales y fintech, como Mercado Pago, Tarjeta Naranja o Ualá, además de cadenas de electrodomésticos que ofrecen financiamiento directo al consumo.
“Los bancos tienen algún grado de regulación por parte del Banco Central, pero las entidades no bancarias prácticamente hacen lo que quieren en materia de tasas de interés”, advirtió.
Durante la entrevista, Hagman también se refirió al escenario inflacionario y cuestionó la estrategia económica del gobierno de Javier Milei. En ese sentido, consideró que el programa oficial no logró cumplir con su principal promesa electoral: reducir drásticamente la inflación.
“El gobierno decía que sabía cómo terminar con la inflación y que iba a desaparecer rápidamente. Sin embargo, no solo no está en cero, sino que sigue siendo muy alta para una economía con el consumo deprimido”, afirmó.
Finalmente, el diputado advirtió que el endeudamiento de los hogares, combinado con la caída del poder adquisitivo y el estancamiento de la actividad económica, configura un escenario social complejo.
“Tenés inflación, deterioro del salario, caída del consumo y un proceso masivo de endeudamiento familiar. Ese combo está llevando a muchas familias a una situación desesperante”, concluyó.